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개인신용평점의 의미
04 주요 평가요소
개인신용평점 활용정보 수집처 및 활용기간
| 평가부문 | 정보 | 수집처 | 활용기준 | 활용기간 |
|---|---|---|---|---|
| 상환이력정보 | 신용도판단정보 | 한국신용정보원주1) | 연체정보 :100만원초과 3개월 이상 연체(단, 100만원이하 신용도판단정보가 2건 이상인 경우는 활용) | 변제 후 5년주2) |
| 대위변제·대지급 정보: 지급보증 대지급(대위변제)금, 신용보증대지급(대위변제)금 등을 보유한 경우 | ||||
| 부도 정보 : 어음/수표 등의 최종부도 사실 | ||||
| 금융질서문란정보: 금융거래(대출사기, 신용카드 도용 등) 등 상거래 관련 부당 행위자 | ||||
| 관련인 정보 : 연체정보등 및 금융질서문란정보가 등록된 법인의 관련인(과점주주, 최다출자자, 연대보증자 등) | ||||
| 공공정보 | 한국신용정보원 | 500만원이상, 1년(3회)이상 국세, 지방세, 과태료, 관세, 산재·고용보험료 체납 | 변제 즉시 미활용주3) | |
| 파산면책, 개인회생, 신용회복지원등의 공공정보 | ||||
| 법원채무불이행정보(법원 판결에 의해 채무불이행자로 등록된 경우) | ||||
| 장기연체정보 (신용정보사)주4) |
NICE회원사 (백화점, 도소매 업체 등의 비금융업체) |
50만원이상 3개월 이상 연체한 정보 | 변제 후3년 (사유 별로 상이)주6) |
|
| CB단기연체정보주5) | NICE회원사 (은행,카드사 등의 금융회사) |
10만원이상, 5영업일 이상 연체한 정보 (단, 5년내 한국신용정보원 신용도판단정보 및 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고 30일 미만 또는 30만원 미만 미해제 CB단기연체 1건만 보유 중인 경우 미활용) |
변제 후3년 (사유 별로 상이)주7) |
|
| 현재부채수준 | 대출 정보 신용개설정보 보증 정보 카드실적정보 |
한국신용정보원 NICE회원사 (은행,카드사 등의 금융회사) |
신용거래(대출, 신용카드개설 등) 전체 신용카드실적정보 전체 |
기간제한없음주8) |
| 신용거래기간 | ||||
| 신용형태정보 | ||||
| 비금융/마이데이터 | 비금융 성실 납부 | 나이스지키미(credit.co.kr),제휴채널, 마이데이터 등 | 국민연금/건강보험/통신요금/아파트관리비 등 최근 연속납부실적, 소득금액증명 | 제출 후 최대 1년주9) |
| 마이데이터 정보 | 나이스지키미(credit.co.kr), 마이데이터 등 | 마이데이터를 통한 저축성 금융자산(수신 등) 거래내역정보 | 제출 후 최대 6개월주10) |
| 구분 | 장기연체정보(신용정보사) |
|---|---|
| 등록대상 | 3개월이상 연체사실 |
| 금액 | 50만원이상 |
| 사전통보 | 의무(등록1개월 전) – 서면, 전화, E-mail, SMS |
| 주요 등록 업체 |
* 백화점, 방문판매업체 등 도소매업체 * 케이블방송 * 자동차, 제약 등 제조업체 |
| 구분 | CB단기연체정보 |
|---|---|
| 해제 후 미활용 | 5년내 한국신용정보원 신용도판단정보, 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고, 3년 내 CB단기연체 이력이 단 1건(30일 미만 또는 30만원 미만)인 경우 |
| 해제 후 1년 활용 | 5년내 한국신용정보원 신용도판단정보, 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고, 3년 내 CB단기연체 이력이 단 1건(30일 이상이면서 30만원 이상)인 경우 |
| 해제 후 3년 활용 | 그 외 |
참고
해외 사례와 비교
미국의 경우(FCRA*) 파산면책 등 공공정보 및 연체 등 정보의 활용 기준은 아래와 같으며, 장기간 유지/관리되고 있습니다.
- FCRA(Fair Credit Reporting Act, 공정신용보고법)의 개인신용정보 유지기간 제한
-
- 파산법에 의한 사건의 경우 10년 이상된 정보는 제한
- 민사소송 및 형사기소의 경우 7년 이상된 정보는 제한
- 상환완료된 조세담보권의 경우 7년 이상된 정보는 제한
- 연체의 경우 7년 이상된 정보는 제한
- 기타 소비자에게 불리한 정보의 경우 7년 이상된 정보는 제한
-
단, 위의 유지기간 제한 규정은 다음 항목과 같이 고객거래와 관련되는 경우에 적용되지 않으며 무기한 유지∙관리됨
- 150,000달러 이상의 원본금액과 관련된 신용거래
- 150,000달러 이상의 액면금액과 관련된 생명보험의 인수
- 75,000달러 이상의 연봉에 해당하는 개인의 고용
