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연간 채무원리금상환액 산정 기준 공시

연간 채무원리금상환액 산정 기준 공시 개요

연간 채무원리금상환액 산정 기준 공시 개요

  • 가. 목적
    • 이 기준은 신용카드업자가 여신전문금융업법규에 따라 신용카드 발급기준 및 이용한도 책정 시 금융위원회에서 정한 바를 준수하여 결제능력을 평가하기 위해 필요한 연간 채무원리금상환액을 산정하는데 있어 필요한 세부사항을 정함을 목적으로 한다.
  • 나. 일반원칙
    • 신용카드업자는 이 기준에 따라 연간 원리금상환액을 산정하는데 있어 원칙적으로 본인의 실제 채무정보(본인의 입증 외에 신용조회회사 등을 통해 확인되는 경우 포함)을 활용하되, 본인이 이를 제공하지 못할 경우 한국신용정보원의 신용정보조회서상의 대출(카드론 포함)을 이용하도록 하며, 다음 각 호에 의하여 결정하는 대출기간과 대출이율에 따라 연간 원리금상환액을 산정하여야 한다.
    • 1) 대출잔액은 한국신용정보원 신용정보조회서상의 대출(카드론 포함) 잔액을 이용하되, 여신금융협회에서 정한“신용카드 발급 및 이용 한도 부여에 관한 모범규준 실무지침 (2012.12.13)”에 따라 한도대출(마이너스 통장)의 경우 한도대출의 잔액이 확인되는 경 우에는 직전 3 평잔으로 하되, 확인되지 않거나 3에 미달하는 경우에는 한도대출의 한도금액을 대출잔액으로 간주한다.
    • 2) 대출기간은 원칙적으로 본인이 제출·증빙한 실제 값을 활용하되, 본인이 이를 제공하지 못할 경우 여신금융협회의‘신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준 실무지침(2012.12.13)’에서 정하는 바에 따른다[1-라-1)참고].
    • 3) 대출이율은 원칙적으로 본인이 제출·증빙한 실제 값을 활용하되, 본인이 이를 제공하지 못할 경우 한국은행에서 매월 발표하는 월 중 금융기관 가중평균금리 및 여신금융협회가 인터넷을 통해 공시하는 공시자료에서 정하는 바에 따른다[1-라-2)참고].
    • 4) 연간 채무원리금상환액은 아래의 방법에 따라 산정한다.
    • 연간 채무원리금상환액 (단위: 천원) = 연간 원금상환액(대출잔액/대출기간) + 연간 이자상환액(대출잔액*대출이율)
  • 다. 변경절차
    • 이 기준의 일반원칙에서 정한 대출이율은 최소 연간 1회 이상 변경하기로 하며, 한국은행에서 매월 발표하는 금융기관 가중평균금리 중 12월 보도자료 및 여신금융협회가 인터넷을 통해 공시하는 분기별 공시자료 중 4분기 공시자료를 통해 입수한 정보를 기반으로 변경하도록 한다.
  • 라. 공시내용
    • 이 기준의 일반원칙에서 정한 대출기간과 대출이율을 다음 각호의 순서에 따라 NICE 홈페이지에 게시하기로 한다.
    • 1) 대출취급업권 및 대출담보구분별 대출기간 결정 기준
    • 2) 대출취급업권 및 대출담보구분별 대출이율 결정 기준
02 대출취급업권 및 대출담보구분별 대출기간 결정 기준

단위 (개월)

대출취급업권 및 대출담보구분별 대출기간 결정 기준
업권\상품 신용대출 카드론 주담대 보금
자리론
주택외부
동산담보
기타담보 신차할부 학자금
(담보)
학자금
(신용)
기타1 기타2 전세자금
(신용)
전세자금
(담보)
은행 46 22 180 180 61 47 33 60 41 67 67 46 47
보험 38 19 192 180 94 60 35 60 41 50 50 38 60
저축은행 42 19 34 180 28 60 35 60 41 42 42 42 60
카드 31 19 139 180 42 49 39 60 41 20 20 31 49
캐피탈 34 19 139 180 42 38 35 60 41 30 30 34 38
산림조합 50 19 112 180 87 76 35 60 41 43 43 50 76
협동조합 50 19 112 180 87 76 35 60 41 36 36 50 76
리스 40 19 139 180 42 35 46 60 41 36 36 40 35
기타1 39 19 139 180 42 40 35 60 41 42 42 39 40
기타2 39 19 139 180 42 40 35 60 41 42 42 39 40
03 대출취급업권 및 대출담보구분별 대출이율 결정 기준

단위 (%)

대출취급업권 및 대출담보구분별 대출이율 결정 기준
업권\상품 신용대출 카드론 주담대 보금
자리론
주택외부
동산담보
기타담보 신차할부 학자금
(담보)
학자금
(신용)
기타1 기타2 전세자금
(신용)
전세자금
(담보)
은행 4.36 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 4.36 2.95
보험 4.80 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 4.80 2.95
저축은행 19.26 13.12 10.57 2.98 10.57 10.57 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 19.26 10.57
카드 14.96 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 14.96 2.95
캐피탈 19.26 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 19.26 2.95
산림조합 4.36 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 4.36 2.95
협동조합 4.36 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 4.36 2.95
리스 5.45 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 5.45 2.95
기타1 4.36 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 4.36 2.95
기타2 5.45 13.12 2.98 2.98 2.98 2.95 4.55 0.00 0.00 4.55 12.16 5.45 2.95
<별첨>한국신용정보원 개인대출정보 등록기준 상의 세분화 분류 기준

<별첨 >은행연합회 개인대출정보 등록기준 상의 세분화 분류 기준

  • 가. 대출취급업권 (업권명 등록업권 설명 순)
      은행
    • 01 국내은행
    • 02 외국은행
      보험
    • 06 손해보험사
    • 07 보증보험사
    • 08 생명보험사
      저축은행
    • 21 상호저축은행
      카드
    • 05 신용카드사
      캐피탈
    • 17 할부금융사
      산림조합
    • 20 산림업중앙회
      협동조합
    • 03 단위조합
    • 19 인삼협동조합 중앙회
    • 22 신용협동조합
    • 23 새마을금고
      리스
    • 16 리스사
      기타1
    • 04 정보통신부
    • 11 공공기관
    • 12 기타
    • 14 보증단체
    • 15 증권사
      기타2
    • 09 종합금융사
    • 10 투신사
    • 13 신기술사(밴처 캐피탈)
    • 18 창업투자사
  • 나. 대출담보구분 (업권명 사유코드 대출구분 설명 순)
      신용대출
    • 31 100 신용대출
      카드론
    • 37 없음 카드론대출
      주담대
    • 31 220 주택담보대출
      주택외부동산담보
    • 31 230 주택외 부동산(토지, 상가 등) 담보대출
      기타담보
    • 31 200 예·적금담보대출
    • 31 210 유가증권(주식, 채권, 펀드 등) 담보대출
    • 31 240 지급보증(보증서) 담보대출
    • 31 290 기타 담보대출
      신차할부
    • 31 500 신차 할부
      학자금(담보)
    • 31 250 학자금지급보증대출
      학자금(신용)
    • 31 150 학자금대출
      기타1
    • 31 700 금융리스
    • 31 710 운용리스
      기타2
    • 31 510 중고차 할부
    • 31 590 기타 할부
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