신용등급체계공시

01 기업 신용등급의 정의 및 목적

  • 기업 신용등급은 기업의 부도 가능성을 평가하여 기업 신용위험의 상대적인 수준을 서열화한 뒤, 위험 수준이 유사한 기업들을 동일한 등급으로 계량화한 지표입니다.
  • 금융기관에서는 내부 신용평가시스템을 통해 차주의 부도 위험을 평가한 ‘차주 등급’과 개별 여신에 대한 손실위험과 관련하여 특정 거래 요인을 평가하는 ‘여신 등급’의 이원화된 체계로 운영하고 있습니다.
  • 당사에서 제공하는 기업 신용등급은 개별 기업 고유의 신용위험을 평가한 ‘차주 등급’을 의미합니다.
  • 당사는 기업 규모, 해당 기업이 속한 산업 등에 관계없이 신용등급에 대해 동일한 수준의 부도율주1)을 정의하여 관리하고 있습니다.
  • 기업 신용등급은 금융기관 등에서 기업의 신용위험을 바탕으로 의사결정이 필요한 경우(신용거래를 설정하거나 유지하고자 할 때), 참고지표로 활용 가능합니다.

주1) 당사에서 정책적으로 관리하는 신용등급별 부도율(PD) 수준임.

참고

금융기관 내부신용평점시스템

각 금융기관은 자체적으로 기업 신용평가시스템(Credit Rating System)을 운영하고 있습니다.
금융기관 내부 기업 신용평가시스템은 해당 금융기관의 거래 기업(차주)을 대상으로, 재무제표, 개요 및 기타 내부 거래 정보 등을 반영하여 기업의 신용위험을 측정하며, 신용평가시스템에 의해 산출된 신용등급을 기업 여신 업무 전반에 활용하고 있습니다.
국내 시중은행의 신용평가모형은 크게 계량 모형과 비계량 모형으로 이루어져 있습니다.

  • 계량 모형은 기업의 재무제표 데이터와 과거 부도 경험과의 관계를 통계적인 방법론에 의해 측정
  • 비계량 모형은 기업의 비재무적인 위험 요인을 심사자의 전문가 판단에 의해 평가
  • 당사는 기업 신용평가시스템의 개발 및 운영 시에 일관된 부도 정의를 적용하고 있습니다.
  • 당사는 일관된 부도 정의에 근거하여 신용등급별 부도율 수준, 즉 PD주2) 를 관리하며, 매년 신용등급별 부도율의 적정성을 검증하고 있습니다.

주2) PD는 경기변동 주기 상 부도율이 높은 시기와 낮은 시기가 합리적으로 결합된 기간 동안의 평균적인 부도 경험을 반영한 1년 부도율의 장기 평균치를 의미함.

참고

부도 정의

다음 두 사건 중 하나 이상이 발생하는 경우 부도로 간주

  • 채무자가 해당 은행에 부담하는 상당한 정도의 채무에 대해서 90일 이상 연체한 경우
  • 보유 담보물의 처분과 같은 상환청구 조치를 취하지 않으면 채무자로부터 채무를 일부라도 상환 받지 못할 것으로 판단되는 경우
  • 기업 신용등급 체계 및 정의주3)
  • 당사 기업 신용등급은 AAA~D의 10개 등급주4)으로 구분됩니다.
신용등급 등급 정의
AAA 상거래를 위한 신용능력이 최우량급이며, 환경변화에 충분한 대처가 가능한 기업
AA 상거래를 위한 신용능력이 우량하며, 환경변화에 적절한 대처가 가능한 기업
A 상거래를 위한 신용능력이 양호하며, 환경변화에 대한 대처능력이 제한적인 기업
BBB 상거래를 위한 신용능력이 양호하나, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가능성이 있는 기업
BB 상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화 시에는 거래안정성 저하가 우려되는 기업
B 상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화 시에는 거래안정성 저하가능성이 높은 기업
CCC 상거래를 위한 신용능력이 보통 이하이며, 거래안정성 저하가 예상되어 주의를 요하는 기업
CC 상거래를 위한 신용능력이 매우 낮으며, 거래의 안정성이 낮은 기업
C 상거래를 위한 신용능력이 최하위 수준이며, 거래위험 발생가능성이 매우 높은 기업
D 현재 신용위험이 실제 발생하였거나, 신용위험에 준하는 상태에 처해 있는 기업
R 1년 미만의 결산재무제표를 보유하였거나, 경영상태 급변(합병, 영업양수도 등)으로 기업신용 평가등급 부여를 유보하는 기업

주3) 유기증권 시장의 투자등급과 투기등급 분류 기준과는 의마가 상아하나, 일반적인 등급 정의를 고려할 때 당사 기업 신용등급은 B 등급 이상을 투자 적격 등급으로 판단할 수 있음.

주4) +, - 등급 세분화 시 22개 등급으로 구분됨

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